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中小企业融资难需多方合力解决

时间:2020-10-11     作者:文/温静静 李旭章【转载】   来自:《中国民商》2020年第10期

时期随着我国经济的持续增长,中小企业在发展中遇到了很多机遇。特别是在国民经济中,整体地位日益突出,对于我国的经济增长和提供服务、解决就业等方面都发挥了重要的作用。

但是,在中小企业发展中仍然存在较多的问题,比如资金不足、资金周转困难等。因此,融资是中小企业解决发展中问题的重要渠道,也是影响其发展规模的主要问题之一。由于各类因素的影响,在国内中小企业发展中往往都会遇到融资难的问题,这对于其健康发展和进步都起到了严重的制约作用,也成了社会关注的热点。

中小企业融资难问题的解决需要多方合力,需要政府政策的引导、支持,也需要相关社会机构给予一定的帮扶。除此之外,银行以及相关金融机构也应当着力帮助中小企业渡过难关。


中小企业融资难的问题及现状

虽然近几年来各类政策的出台和银行业的努力使得一些问题得到了解决,不过还有很多瓶颈需要突破,特别是需要各方合力才能解决。

第一,中小企业自身发展的影响。针对中小企业的融资需要,社会各方机构需要结合企业的发展来做出相应的评级。特别银行等金融机构会以信用等级来评价是否能够为其提供资金。但是中小企业由于自身规模限制,在贷款融资方面缺乏优势。在经营者和管理方面缺乏科学的理念和方法,甚至部分中小企业的管理者属于普通工人、农民等等,他们忽视了对现代的管理理念的应用。因此中小企业在经营发展中存在着很多的不规范问题。特别是在资金的流动性、盈利性、安全性等方面,都没有办法达到融资的要求,因此会导致信用等级相对偏低。由于中小企业规模相对比较小,缺乏竞争力,在生产方式、管理方式都无法与中大型企业向比较。在日益激烈的社会竞争条件下,众多银行等金融机构都会选择优先为中大型企业服务,这严重阻碍了中小企业的融资。

第二,信息不对称。信息的不对称是影响社会发展的重要因素,由于中小企业并没有及时地银行所推出的各类优惠政策以及各地区政府所颁布的优惠政策,这就导致企业自身的发展受到了限制。众多中小企业无法及时地掌握相关信息,在相关的交易中十分容易产生各类的信贷风险。中小企业在获取贷款时一般需要提供信用水平的相应信息,但是其自身的规模小、抗风险能力差,以至于金融机构和银行不愿意提供大额的业务给中小企业,这都会导致其信息不对称而产生的融资困难。由于金融机构为了规避道德风险,也会存在着不愿意借贷给中小企业的现象。

第三,财务制度不规范。众多中小企业采取家族式的管理模式,其财务管理不够规范,无法通过会计报表来全面反映企业的运营状况,导致财务制度不规范、财务数据缺乏说服力。企业自身缺乏的运营管理存在较大的风险。

第四,中小企业不重视企业文化的塑造,忽视合理公司治理结构的建立,导致在经营发展中存在经营不规范以及经营稳定性等方面的问题。企业内部并没有形成共同的价值观,整体的凝聚力差,存在粗放式的管理方式,无法有效地规避企业经营中的风险,导致在市场经济条件下中小企业融资困难等现象发生。

此外,中小企业的经营存在较大的不稳定性,其对外界环境的依赖性较高,对于国家的政策十分敏感,如果国家政策发生变化、行业竞争激烈,中小企业的经营风险将会大大增加。一些经营状况不佳的中小企业将会首先受到市场的影响和冲击,导致企业的稳定性受到破坏,无法满足融资的要求。


解决中小企业融资困难的对策

中小企业在处理融资难方面会存在着很多的问题,包括外界的因素和自身的因素。因此,在解决中小企业融资困难的问题时,需要各方合力共同解决。

第一,提升企业财务管理水平,塑造出健康的形象。中小企业在规模和生产力方面无法与中大型企业相比,中小企业自身的融资能力无法与中大型企业相比较。因此,中小企业在实际发展中,不必一味地追求规模扩大,应当充分结合自身的实际情况,采取相应的解决方法,特别是注意提升自身的财务管理水平,树立健康的外在形象。在企业财务管理方面,要构建起完善的财务制度,促使企业在借贷中可以提供真实可靠的财务数据,使得银行信贷部门能够认可中小企业的实际发展和相关的业绩。

由于众多中小企业自身观念和传统管理模式的影响,在财务管理方面会随意编制会计报表,不仅损害了国家利益,也会导致各类问题的出现。所以在中小企业实际发展中,应当由领导层入手来提高对于相关业务的重视程度,在政府部门监制和管理下,制定正确的报表,建立相关财务信息的共享共建机制,使得财政、税收、工商、质量、技术、监督等部门都可以与之相互互动,实现信息的共享,这可以有效地解决中小企业融资难的问题。

此外,中小企业需要充分地利用计算机等先进网络技术和现代化工具,在内部建立相应的管理系统,使得中小企业提升财务管理的水平,并且实现与政府部门和银行等机构的信息沟通,保障银行等金融机构能够及时地查询、获取中小企业的相关信息。

在树立企业外在形象的方面,企业应当充分地结合社会责任的落实和相关信息宣传工作的开展,提高整体的宣传效率和质量,使得社会各界,特别是相关的政府和金融机构能够知晓中小企业在本地区的发展和所做出的贡献。因此,在企业信用评级以及相关问题处理方面都会给予以大量的帮助,这对于整体的地区经济联动效应产生也有很好的帮助。

第二,建立互惠合作的银企关系。中小企业需要从金融机构和银行业入手,实现互利互惠的合作关系。在中小企业融资难问题方面,银行和金融机构也产生了较大的影响。特别是在市场经济条件下,国内的中小企业在资金来源方面都严重依赖于银行等金融机构。因此,银行业和金融机构也应当充分调整业务策略,在政府部门的引导下,给中小企业带来更多的帮助,特别是逐步解决中小企业融资难问题。地方银行应当结合地方经济的发展,在充分考虑中小企业发展的基础上,重新建立与中小企业合作的市场关系,支持中小企业的发展。银行等金融机构可以及时提出中小企业在经营管理中存在的问题,而不是直接拒绝企业的融资需求。特别是对于数量多、情况复杂、风险较大的企业,金融机构应当不断地督促他们提升整体的业务水平,构建起符合中小企业特点的灵活、高效的模式,使得相互之间的合作能够做到真正互惠互利。

第三,充分发挥政府的引导作用。在中小企业融资难问题解决中,政府部门发挥了非常重要的作用。中小企业融资和银行等金融机构相互之间的关系和业务处理中,会存在着很多的矛盾,这需要地方政府的干预,在国家政策和相关法律法规的保障下来理清关系,梳理各方发展中存在的矛盾,只有这样才可以使得政府、银行和企业之间能够形成相互联动的关系。特别是地方政府在政策落实和相关的运用方面,应当充分考虑地区经济发展的实际情况,设计好相关的联动模式,使得中小企业的发展既能够帮助地区经济进步,又能够和银行业的业务相挂钩,二者之间能够达成互惠互利的关系,进而真正共同实现发展的目标。

在具体的业务推进中,政府应当派出专员来到中小企业和金融机构就相关的问题调停。在宏观的规划设计方面,邀请社会专业人士来参与,使得各方的利益都能够得到保障的同时,对地区经济的发展也起到促进作用。除此之外,在整个的融资中,也应当派出专人来做好相关的监督工作,使得各类问题能够及时的解决,只有这样才可以保证整体融资的效率。

尽管当前政府部门针对银行发放的贷款提出了相应的考核指标,倾向于对中小企业的帮助。但是在实际发展中,银行为了应付考核的要求,仅仅在低风险的业务中完成指标的要求。因此,在新时期,针对中小企业融资难的问题,政府部门需要加大扶持的力度,一方面加大对银行的监管,另外一方面需要加大对中小企业的改革,为其制定完善的经营策略,使得一大批健康、优质的中小企业获得贷款。同时,政府部门可以从市场发展的角度出发,在立法、投资、税收等方面给予扶持,逐步改善当前中小企业发展不规范的问题,采取有效的措施指导产业的发展,增强企业的信贷意识。

整体来看,新时期融资对于中小企业的发展会起到十分重要的保障作用,因此,在地方政府、金融机构、银行业代表以及中小企业的发展中,必须处理好相关的问题,特别是传统模式下存在的各类问题,使得相互之间共同配合,解决企业融资难的问题,只有这样才可以使得地区经济和国家整体发展能够相适配。

(责任编辑 庄双博)

作者温静静单位系中共大同市委党校、李旭章单位系中共中央党校(国家行政学院)


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